一、个人养老金是什么？

个人养老金是指政府政策支持、个人自愿参加、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。
1、自愿参加
2、谁可以买：有城镇职工基本养老保险，或城乡居民基本养老保险的劳动者（非退休人士）。
3、年度缴费上限12,000元，可以一次或多次买，或不买。
4、可以购买四种指定产品：储蓄存款，理财产品，商业养老保险，公募基金

二、个人养老金优势
1、可以享受国家税收优惠
① 缴费环节：每年税钱扣除1.2万
② 领取环节：个税税率降低至3%
即可节省个人所得税1.2万*（个人所得税-3%）
例：年应纳所得税30.1万元，对应个人所得税率25%，今年12月底前存入养老金账户1.2万元，可节税1.2万（25%-3%）=2640元

2、投资产品可享受费率优惠
个人养老金基金的单设份额类别不得收取销售服务费，豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。首批个人养老金产品均对新增份额的管理费和托管费实施5折费率优惠。
三、如何参加和领取？
① 参加：
可以选择一家商业银行开立个人养老金资金账户。作为特殊专用资金账户，参照个人人民币银行结算账户项下Ⅱ类户进行管理。
个人养老金资金账户与个人养老金账户绑定，为参加人提供资金缴存、缴费额度登记、个人养老金产品投资、个人养老金支付、个人所得税税款支付、资金与相关权益信息查询等服务。
②领取：
个人养老资金账户封闭运行，达到退休年龄即可领取。
参加人达到以下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
（一）达到领取基本养老金年龄；
（二）完全丧失劳动能力；
（三）出国（境）定居；
（四）国家规定的其他情形。
参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资产可以继承。
四、可以开户的银行？
可开户银行：工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮储银行，中信银行，光大银行，华夏银行，民生银行，招商银行，兴业银行，平安银行，广发银行，浦发银行，浙商银行，渤海银行，恒丰银行，北京银行，上海银行，江苏银行，宁波银行，南京银行。

建议：选择自己工资卡所在的银行，或者是长期用的，毕竟个人养老金账户是长期持有的。

五、投资方向和收益？
1、银行理财
2、储蓄存款：比如银行定期存款，到期赎回
3、公募基金：129支
① 50支目标日期型产品，
② 79支目标风险型产品：稳健型、均衡型
4、商业养老保险7个产品
保证利率：稳健型2-3%，进取型0-0.55%
固定期限或终身领取

六、扣个税的二维码在哪？
1、每月5日起，在2个平台查询下载「上月」的个人养老金缴费凭证
① 国家社会保险公共服务平台：首页--个人养老金--缴费凭证查询打印
② 掌上12333app
每月1月15日起，参加人可以查询下载「上年」的个人养老金缴费凭证。
2、在：个税app右上角「扫一扫」功能，或办税--扣除填报--个人养老金扣除信息管理--扫码录入。或者右下角「相册」上传凭证。
写在结尾
“国家喊你买个人养老金”养老更多靠自己，国际上的养老是三大支柱，我们目前主要靠第一支柱显然不够，随着我国人口老龄化快速发展，也要为自己提前配置商业养老保险，使退休后有较充足的养老金，应对未来较长的老年生活

国家队的养老金，还是有比较大的优势的，如果想赶上今年税优的末班车要12月底之前开户并存好，一定要在指定银行开指定账户，一般银行app首页都有醒目的提醒。
虽然是自负盈亏，但是能入围的产品还是有优势的，可以根据自己的风险偏好，选择保本收益低的存款，或有保底加浮动收益的养老保险产品，收益可能较好但不保本的理财，或风险高收益高的FOF基金。
无论选四种储蓄理财的哪个，都是0灵活性的，要退休后才可以取出。
如果想按需补充，做到充足的养老金补充，或更灵活的组合方案，可以找我来为您量身定制全面的商业养老金。
明亚睿诚营业部联合创始人/钻石团队长/多年全球寿险顶尖MDRT会员（TOT)/国内高端医疗先行者 王源源 手机/微信：15801361097